江西省融資擔保集團有限責任公司
江西省融資擔保集團有限責任公司是經省政府批準設立的省管企業(yè)，由省財政廳履行出資人監(jiān)管職責，注冊資本50億元，主體信用評級AAA級，是省內規(guī)模最大、信用等級最高的政府性融資擔保機構，經營范圍覆蓋融資擔保業(yè)務、融資再擔保業(yè)務、非融資擔保業(yè)務等。
江西省融資擔保集團有限責任公司是經省政府批準設立的省管企業(yè)，由省財政廳履行出資人監(jiān)管職責，注冊資本50億元，主體信用評級AAA級，是省內規(guī)模最大、信用等級最高的政府性融資擔保機構，經營范圍覆蓋融資擔保業(yè)務、融資再擔保業(yè)務、非融資擔保業(yè)務等。
近年來，在吉安市委、市政府的正確領導下，在國融擔、省融擔的精心指導下，吉安市吉廬陵融資擔保有限公司(以下簡稱“吉廬陵公司”)始終牢牢守住風險底線，堅持將防控風險放在第一位，切實織好五張網，有力保障融資擔保資金安全，在實現業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長的同時做到風險指數穩(wěn)步下降。吉廬陵公司于2021、2022、2023年，年末在保余額分別為124.9億元、141.7億元、160.2億元，年度綜合代償率分別為1.41%、0.89%、0.76%，并于2021、2022年連續(xù)兩年榮獲江西省I類政府性融資擔保機構績效評價第一名。
一、織好源控網，把好準入關口
吉廬陵公司堅持把源頭防控作為首要任務來抓，努力堵住風險業(yè)務流入的漏洞。一是嚴格落實“五條禁止擔保紅線”。以股東會決議形式，對企業(yè)土地、廠房未獲得合法手續(xù)，未獲得環(huán)評審批通過手續(xù)，相關特許生產經營未能獲得合法審批手續(xù)，企業(yè)或實際控制人存在影響正常生產經營的重大涉訴，企業(yè)或實際控制人存在尚未結清的征信問題的企業(yè)，一律禁止擔保。近三年，因觸發(fā)“五條禁止擔保紅線”而被直接否決的業(yè)務累計達40余筆。二是合理設置個性化準入條件。對會審簽批式的20余個標準化擔保產品，根據行業(yè)特點設置個性化的準入條件，該提高門檻的提高門檻，該降低門檻的降低門檻。例如，對投資風險較大的鄉(xiāng)村振興擔保貸產品，設置相對較高的準入門檻；對風險較小的小額度創(chuàng)業(yè)擔保貸產品，設置相對較低的準入門檻。三是充分運用科技系統(tǒng)查驗風險。充分運用企查查系統(tǒng)查驗客戶的涉訴及被執(zhí)行情況，運用省水投信用評分系統(tǒng)查驗客戶信用得分情況，運用上海見知系統(tǒng)查驗客戶收支流水情況，綜合交叉驗證客戶是否符合基礎準入條件，對不符合基礎準入條件的客戶堅決不予擔保。
二、織好人才網，夯實智力支撐
吉廬陵公司堅持把人才作為防控風險的重要力量，努力形成強大的智力支撐。一是精心組建強大的專家?guī)臁?/strong>建立由59名銀行、財務、法律等人員組成的專家?guī)�，每期業(yè)務評審，每個擔保產品論證，每次代償業(yè)務交叉內審，均邀請專家參與，極大地提高了評審的專業(yè)性。近三年，組織專家參與各項評審、論證、內審達130余人次。同時，公司引進三個律師事務所派員駐點提供合同審查、涉法事項、糾紛處置、法律培訓等咨詢服務，有力保障了公司合規(guī)合法經營管理。二是主動引進高學歷人才。近三年，先后引進7名從985、211名校畢業(yè)、專業(yè)對口、能力突出的碩士研究生，并將其培養(yǎng)成為業(yè)務條線的骨干力量。三是重視加強與高校合作。與井岡山大學商學院建立了戰(zhàn)略合作關系，設立了普惠金融與融資擔保研究中心，充分引入商學院的智力、資源、專業(yè)技術等支持，在課題研究、人才培養(yǎng)、業(yè)務系統(tǒng)研發(fā)等方面開展深度合作，取得卓越成效，2023年通過開展供應鏈金融調研，找到了擔保相對安全介入供應鏈金融的突破口。
三、織好數據網，助力科學決策
吉廬陵公司堅持把數據作為決策的最基礎依據，努力做到決策從數據中來，數據從實踐中得。一是強化數據臺賬建設。建立了每周融資擔保業(yè)務、一般擔保業(yè)務、業(yè)務戰(zhàn)隊拓展業(yè)務、非融業(yè)務、財務、代償情況、補償情況等7個臺賬(統(tǒng)計當年度)，在此基礎上還建立了月度、季度、半年度、全年度數據對比臺賬，供決策時隨時調用。二是強化數據臺賬分析。堅持定期與不定期相結合，經常性開展數據分析，不斷查找和整改工作薄弱點。如運營中心，每周根據7個數據臺賬信息，形成運營數據周報，重點查找問題，分析原因，提出對策建議。三是強化數據系統(tǒng)分析。牢固樹立大數據思維，綜合各類數據進行系統(tǒng)分析，查找重大問題，研究制定重大政策措施。例如，通過大數據分析，對沒有客戶的擔保產品予以取締，對風險控制不力的銀行強制退出合作，對大額業(yè)務采取“釋放抵押物直接壓降擔保額度+四年分期退出一輪擔�！钡却胧辛刂拼箢~業(yè)務風險。2023年，取締了2個標準化擔保產品，基本停止了與1家城商行的業(yè)務合作。近三年，對直保金額累計超2000萬元的23戶存量客戶(不含市、縣投融資平臺客戶)，成功退出7.1億元。其中有8戶是全額退出，總金額4.15億元。
四、織好制度網，強化體系約束
堅持把制度建設作為永不竣工的重大工程來抓，著力形成牢不可破的制度約束網。一是建立完善的業(yè)務管理制度。制定出臺了受理中心、融資擔保業(yè)務、財園通業(yè)務、銀擔總對總、普惠擔保貸、再擔保業(yè)務、一般融資擔保業(yè)務材料交接和解保、業(yè)務放款、擔保有序退出等10個管理制度，成為業(yè)務辦理的遵循。二是建立完善的風險防控制度。制定出臺了業(yè)務風險評審、業(yè)務風險控制、反擔保方式、業(yè)務保后、業(yè)務風險分類、風險審查規(guī)范、風險預期及應急處置、客戶賬戶資金監(jiān)管等8個管理制度，實現了業(yè)務風險事前、事中、事后有效監(jiān)測管控。三是建立完善的問效問責制度。每年初制定下發(fā)針對部門和員工的績效考核方案，以績效論英雄、定獎懲，激勵員工奮發(fā)作為。2023年，員工最高收入差距達14萬元。制定出臺了不良擔保項目問責、違規(guī)行為處理、不良項目交叉內審、聘請第三方例行審計、稽核監(jiān)察、廉潔從業(yè)規(guī)定等6個管理制度，及時對失職瀆職和違反廉政紀律的行為進行問責，切實增強問責的震懾力。2023年，對51人次失職行為進行了問責處理。
五、織好防控網，精準高效化險
堅持將防控風險放在第一位，像推演戰(zhàn)爭一樣推演業(yè)務風險，千方百計減少不必要的風險損失。一是建立風險識別機制。樹立大風控理念，定期從業(yè)務受理、業(yè)務結構、業(yè)務辦理流程、風險審查、保后管理、批量化擔保產品風險、標準化擔保產品風險、銀行控險能力、代償數據分析等方面，細致排查各類風險，做到發(fā)現一個、整治一個。二是建立風險防范機制。對排查出或臨時出現的一般風險、重大風險、突發(fā)風險、系統(tǒng)性風險，分別評估并及時制定風險防范措施。今年3月初，對地方版普惠擔保貸產品推演排查出的重大風險，及時研究制定整改措施，在不足半個月的時間內協調落實所有合作銀行簽訂了補充協議，有效防止合作銀行惡意轉嫁風險業(yè)務。三是建立風險處置機制。堅持邊處置邊總結邊提升，積極向派駐紀檢監(jiān)察機構學習請教，充分運用法紀政策和手段整治不良客戶，維護公司利益。僅2023年就妥善處置了一筆銀行違規(guī)提前放款業(yè)務，一筆放款前客戶出現重大不良征信業(yè)務，一筆突發(fā)股東股權被法院凍結面臨暴雷風險的業(yè)務，成功止損3200萬元。今年3月，成功控制住一風險客戶違法轉移企業(yè)收入，一個年度涉及金額近1000萬元，保障了退出計劃的堅定執(zhí)行。
供稿：吉安市吉廬陵融資擔保有限公司